友邦保险AIA盈御多元货币储蓄保险计划3
保单货币9 种货币
缴费年期一次性 / 3 / 5 / 10 年缴
保障年期终身
- 最多 9 种保单货币，投保时选择，并可由第 2 个保单年度终结后起转换（官方称市场最早）
- 设保单分拆选项，可将一份保单分拆为数份，弹性配置资产
- 设红利及分红锁定／解锁选项，可锁定潜在收益或重新滚存；另设精神上无行为能力选项
提取机制
SAVINGS & DIVIDEND
储蓄分红产品
13 家保险公司各选一款官网在售的主力储蓄分红产品，参数与特色摘要整理自各保司官方产品页与产品手册。
本页产品资料整理自各保险公司官网产品页及官方产品手册（核对日期 2026-09-29），每张卡片底部的按钮可直达该产品的保司官方页面。所列货币、缴费年期与保障年期为产品参数性事实，不含任何预期回报数字；产品条款、红利机制、收费与最新安排一律以保险公司正式计划书及保单条款为准。
PRODUCT LIBRARY
产品库
用上方筛选聚焦到某类结构或某家保司，再展开细节比较。
友邦保险AIA
保诚保险Prudential诚誉财富保险计划
保单货币美元
缴费年期2 年缴
保障年期至 100 岁
- 只需缴付 2 年保费即可完成供款，不论保费金额一律免医疗核保
- 第 10 个保单周年起可行使红利锁定与解锁，锁定部分由非保证转为保证并计息
- 第 5 个保单周年起可行使自主入息，第 2 个保单周年起可开枝散叶分拆保单；设保单暂託人与后备受保人
提取机制
安盛保险AXA盛利 II 储蓄保险 – 至尊
保单货币9 种货币
缴费年期2 / 5 / 10 年缴
保障年期至 138 岁
- 最多 9 种保单货币，货币转换次数不设上限，可减低碳货币风险
- 设主要货币与环球货币的双重货币户口，可锁定保单价值并就所选货币获派利息
- 官方称市场首创的财富管家服务，可为最多 3 位收款人自订提取款项与周期；无限次更换被保人，保障至新被保人 138 岁
提取机制
宏利保险Manulife宏挚家传承保险计划
保单货币7 种货币
缴费年期整付 / 3 / 5 年缴
保障年期终身
- 七种保单货币供转换，第 3 个保单周年起可行使货币转换，把握环球机遇
- 保证现金价值打底，另设非保证终期红利提升长线回报潜力
- 无限次更改受保人，可配合保单分拆与身故赔偿分期安排做传承
提取机制
周大福人寿CTF Life「匠心 • 飞越」储蓄保险计划
保单货币美元（可转 8 种）
缴费年期整付 / 5 / 12 年缴
保障年期至 128 岁
- 特设「财富增值调配选项」，让您在稳健资产比例之间灵活调配
- 保单货币可自由转换，配合环球发展蓝图
- 灵活保单价值提取，款项可直接支付予指定收款人；设整付及定期两种保费缴付模式
提取机制
万通保险YF Life富饶万家储蓄保险计划
保单货币10 种货币
缴费年期2 / 5 / 10 年缴
保障年期终身
- 多达 10 种保单货币可选及转换（澳门元只适用于澳门缮发之保单）
- 保证现金价值 + 非保证复归红利与终期红利；设红利锁定／解锁、保费假期与弹性提取权益
- 官方称市场独有：多达 12 种终身年金选择；另有保单分拆预设指示与保单暂託人服务
提取机制
中国人寿（海外）China Life (Overseas)万里优悠储蓄保险计划
保单货币港元 / 美元
缴费年期5 年缴
保障年期至 138 岁
- 第 5 至第 30 个保单年度每年派发保证可支取现金，相当于基本金额之 3.88%
- 第 31 个保单周年起派发非保证红利，第 8 个保单周年起提供非保证终期红利
- 设保单分拆权益、无限次转换受保人与后补受保人安排；预缴保费可享保证优惠年利率
提取机制
中国太平洋人寿（香港）CPIC Life (HK)世代臻享储蓄寿险计划 2（荣耀版）
保单货币美元
缴费年期整付 / 3 年缴
保障年期至 130 岁
- 保证现金价值提供稳定回报，另设非保证终期红利提升长线增值潜力
- 整付投保年龄为出生后 15 日至 80 岁，3 年缴为 15 日至 75 岁
- 3 年缴可预缴全期保费，享保证年利率每年 4.5%（属推广优惠，受条款约束）
立桥人寿Well Link Life「息」享年年储蓄保 3
保单货币港元 / 人民币 / 美元
缴费年期整付 / 5 年缴
保障年期20 / 30 年
- 由第 1 个保单周年日起，每个保单周年日可支取保证现金至期满，最高达每年 2%
- 第 1 个保单周年起派发非保证周年红利，第 6 个保单周年起一次性支付非保证终期红利
- 申请简易，毋须体检及健康申报；身故赔偿取保证现金价值或已缴总保费 102% 之较高者
提取机制
中银人寿BOC Life薪火传承环球终身保险计划
保单货币8 种货币
缴费年期趸缴 / 2 / 3 / 5 / 10 年缴
保障年期终身
- 八种保单货币配合货币转换选项，第 3 个保单周年日起每个保单年度可行使一次
- 保证现金价值 + 周年红利 + 终期红利；第 20 个保单周年起退保价值可保留于公司积存生息
- 设 12 个「智富长传」预设保单指示支付选项与后备受保人；2 或 3 年缴预缴保费享高达 6% 保证年利率
提取机制
永明金融Sun Life永越多元货币保险计划 II
保单货币6 种货币
缴费年期3 / 6 / 12 / 18 年缴
保障年期至第 120 个保单年度
- 六种保单货币可自由转换，以美元、加元、英镑、人民币、澳元或港元累积财富
- 保证现金价值 + 非保证红利；设价值锁定选项，就潜在收益取得更多保障
- 设保费纾困特点、丧失行为能力安全网、后补保单主权人与保单暂托人；官方称主打 ESG 的储蓄计划
提取机制
中国太平（香港）China Taiping「颐年 · 乐享」储蓄保险计划（臻传版）
保单货币美元 / 港元 / 人民币
缴费年期整付 / 2 / 5 年缴
保障年期至 130 岁
- 保证现金价值 + 复归红利 + 终期分红，第 11 个保单年度起另有额外终期分红
- 第 3 个保单周年起可申请转换保单货币，保单价值按当时兑换率重新计算
- 第 4 个保单年度起可灵活提取保单价值并直接支付予指定收款人；设 7 个身故权益结算选项
提取机制
富卫保险FWD智盈汇聚（优越版）III 寿险计划
保单货币港元 / 美元 / 人民币
缴费年期一次性缴付
保障年期至 138 岁
- 一次缴清保费，保单开始时的保证现金价值较高，并可享中长线潜在回报
- 第 15 个保单年度起可行使特别红利锁定选项（自动或灵活），将部分特别红利转换为周年红利
- 第 5 个保单周年起可保单分拆；第 1 个保单年度终结后可无限次更改被保人，另设指定后续被保人
提取机制
没有符合条件的产品，换个筛选条件试试。
STRUCTURE
储蓄分红产品的四个关键结构
看懂这四点，再看演示数字就不会迷路。
保证部分
保险公司承诺的最低现金价值与身故保障，不受投资表现影响，是产品的「底」。
非保证部分
周年红利、复归红利与终期红利，取决于投资表现与分红政策，可高于或低于演示。
退保价值曲线
前期退保价值通常远低于已缴保费，回本期多在第 5 至 10 个保单年度之后。
保单货币与弹性
多元货币产品可转换保单货币，另可透过更换受保人、保单分拆安排传承。
WITHDRAWAL
提取密码：保单里的钱怎么取出来
香港储蓄分红保单不只有「退保」一条路。市场上流传的取钱方式，被俗称「提取密码」。
什么是「提取密码」
香港市场把一套预先测算好的提取方案俗称为「提取密码」（亦作提领密码）：缴满指定年期后，从某一年起每年提取总保费的一个固定比例，一边拿现金流、保单户口一边继续滚存，业界称之为「永续年金」效果。数字串从左到右读作缴费年期 → 起提年份 → 每年提取比例。它不是保单条款 —— 是保司或中介按预期分红水平测算出来的演示，能否长期派到这个水平，取决于分红实现率。
怎么读这串数字
以最常被引用的「566」为例：
5缴费年期缴满 5 年保费
6起提年份第 6 个保单年度起开始提取
6每年提取比例每年提取「总保费」的 6%
合起来就是：缴 5 年，第 6 年起每年提总保费的 6%，一直提到终身。
几种常见的提取密码
行业内流传最广的几种。同一款产品在不同保司或中介的测算口径下，可能得出不同数字。
| 提取密码 | 读法 |
|---|---|
565 | 缴 5 年 → 第 6 年起每年提取总保费的 5% |
566 | 缴 5 年 → 第 6 年起每年提取总保费的 6%（目前最常被引用） |
567 | 缴 5 年 → 第 6 年起每年提取总保费的 7% |
5-10-8 | 缴 5 年 → 第 10 年起每年提取总保费的 8%：越晚开始提，每年的比例越高 |
5-20-5.8 | 缴 5 年 → 第 20 年先取回一笔较大金额（回本），其后每年提取 5.8% |
以上为行业常见说法，并非保司官方条款，也不构成本站推荐。
密码背后：六种官方提取机制
「提取密码」只是测算结果，真正由保司条款写明、决定钱能不能取出来的是下面这些机制 —— 上方产品卡上标注的就是各家官网明列的支持情况。
红利提取
提取保单已派发的周年红利／现金红利；也可选择抵缴保费或留在保司积存生息。红利一经派发金额即确定，不会被收回。
红利锁定／解锁
把非保证的红利与分红转入「锁定户口」，成为较确定的金额并可随时动用；部分产品的锁定户口继续以非保证利率计息。
部分退保／保单价值提取
不整张退保，只提取一部分现金价值，保单其余部分继续滚存；保额与后续增值会相应减少。
保单贷款
以保单的保证现金价值作抵押向保司借款，保障与分红继续生效；须付利息，未偿还本息会从赔偿或退保款中扣除。
定期提取／自主入息
预设提取金额与周期（例如每月或每年），由保司自动支付，部分产品可指定收款人。常用于退休现金流与子女教育金。
保单分拆
把一份保单拆成数份，可分别提取、传承或以不同货币持有 —— 提取时只动其中一份，其余继续滚存。
提取密码的性质是提取演示而非保单条款：它假设分红实现率持续达到预期水平，实际派发可高可低，提前提取亦会减少保单后续增值。上方产品卡标注的机制整理自各保司官网产品页明文列出的特点，未列出的不代表产品不支持；各机制的行使条件、次数上限、费用与税务影响，一律以保险公司正式计划书与保单条款为准。
FAQ
常见疑问
储蓄分红保单适合什么人？
适合有 8 年以上闲置资金、追求长线稳健增值、并希望以外币计价配置资产的人士。若资金可能在数年内动用，通常并非合适选择。
演示收益越高越好吗？
不是。演示收益属非保证部分，应综合参考保证现金价值占比、公司分红实现率历史与资产配置策略。
多元货币产品怎么选货币？
以未来实际用款货币为主要考量，例如子女留学地、退休居住地或主要资产计价货币，并留意货币转换的次数限制与手续费。
中途需要用钱怎么办？
可考虑提取已派发的周年红利、申请保单贷款或部分退保，但会影响后续增值与保障，宜先向中介人确认影响。